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Vendre avant la fin de son crédit, c’est possible ?

Vous avez acheté un logement en contractant un crédit mais vous ne comptez pas garder votre bien ? Autre cas de figure, vous souhaitez saisir une opportunité intéressante qui s’offre à vous sans avoir encore vendu ni fini de payer votre logement actuel ? Revendre sans avoir terminé de rembourser son prêt est une opération possible et plus répandue que l’on ne le croit. Mais cela ne va pas sans certaines contraintes et autres précautions à prendre. Pour en connaître et en maîtriser toutes les subtilités, c’est par ici !

Revendre sans acquérir un autre bien

Pour rembourser complètement votre bien une fois que celui-ci a été vendu, c’est votre notaire qui va transmettre à votre établissement bancaire le solde du prêt. Attention, même si la somme est exacte, n’oubliez pas que le contrat que vous avez signé avec votre banque comprend le versement d’une indemnité de remboursement anticipé ou IRA, c’est-à-dire des frais supplémentaires. Et pour compenser les intérêts que vous ne lui verserez plus par la suite, un dédommagement en sa faveur est prévu.

Dans le cas d’un prêt à taux fixe, votre banque vous demandera maximum
six mois d’intérêts, qui peuvent représenter jusqu’à 3 % du capital restant à rembourser. Dans le cas d’un prêt à taux révisable, ces pénalités sont plus élevées et sont mentionnées dans le contrat que vous avez signé au préalable.

À savoir : si votre prêt a été établi avant le 1er juillet 1999, cette indemnité peut être évitée dans trois cas bien précis : si vous avez vendu votre bien en cas de chômage, de décès (ou de votre conjoint) ou de mutation professionnelle.

Vendre pour acheter un nouveau bien

Même si vous n’avez pas vendu au préalable votre ancien logement, la solution la plus répandue est de contracter un prêt relais pour parer à tout problème de trésorerie car, à moins d’avoir déjà en main une promesse de vente, la finalité de la transaction reste toujours incertaine. Le principe du prêt relais consiste alors à toucher de la part de votre banque entre 60 et 80 % du prix du bien mis en vente, avec un taux d’intérêt supérieur à celui de crédit classique. Cette « facilité » s’étend en général sur une durée d’un an, voire deux ans au grand maximum. Évidemment, une fois que vous aurez vendu votre ancienne acquisition, vous serez tenu de rembourser à votre banque le capital prêté tout au long des deux transactions.

À savoir : si les banques ne prêtent jamais 100 % de la valeur du bien qui est mis à la vente, c’est pour la simple et bonne raison que l’organisme prêteur part du principe que les vendeurs revendent souvent moins cher que le prix escompté au départ, les négociations étant très souvent de mise. Cela permet également de limiter les risques pour votre établissement. En revanche, avec une promesse de vente en bonne et due forme et avec l’indication précise du prix de vente, le financement de votre crédit peut atteindre 90 % de la valeur de votre bien.

Et vous, avez-vous connu cette situation ? Trouvez-vous l’opération risquée ou, au contraire, avantageuse ? Faites-nous part de votre expérience et de vos conseils, le blog est là pour ça !

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14 commentaires
  1. BRYON

    C’est mon cas, j’ai acheté un appartement sur plan fin 2011. Celui-ci est mis en vente à 460000 euros, j’avais en argent disponible 223000 euros. J’ai obtenu de ma banque un prêt relais de 250000 euros au taux de 3,75 pendant 2 ans. Le remboursement de ce prêt intervient mais en fonction de l’avancement des travaux ceux-ci ont un peu de retard donc cela me convient bien le taux étant intéressant. Je mets actuellement ma villa en vente estimée 460000 euros . Pour moi l’opération me semble assez facile.

  2. Ouranos

    Concrètement, dans le cas d’une vente pour achat d’un autre bien, qu’advient-il des mensualités en cours?, Comment le prêt relais entre-t-il en compte? Ya-t-il cumul des remboursements?

  3. metayer claudine

    suite au commentaire dont je vous ai informer j,attent votre reponse merci d,avance claudine

  4. QUATREVAUX

    Bonjour. Pouvez-vous me contacter au 0607556379 ?
    Merci, cordialement

  5. Kaylee

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  6. pouette

    c’est quoi ces annonces frauduleuses qui dégoulinnent

  7. maitini

    est ce tres sérieux?

  8. Melanie

    Oui c’est possible il faut faire attention aux frais de rachat anticipés qui peuvent juste couté un peu d’argent….D’où l’intérêt de bien négocier son crédit au départ en cas de vente anticipé …surtout que les crédits durent 20 ans à 25 ans il peut se passer des choses d’ici là sinon un article que je viens de lire à ce propos….http://www.moncreditmoinscher.com/actualite/renegocier-son-credit-immobilier–330.html

  9. marionneau

    Bonjour je viens de rembourser par anticipation ma maison j avais négocier pour ne pas avoir de frais au cas ou je rembourse par anticipation donc très bien,je remboursais 1100€ par mois mon taux était á2,85 il me restait 28000€ en payant cette somme ,la banque n ai pas perdant parce que j’ai payé les intérêts et l assurance qui était intégré.
    Merci de me répondre à ce sujet.

  10. lebourg

    Bonjour je cherche des réponses car nous voulons vendre mais nous avons un crédit en cours depuis 4 ans mes mon mari a euh un perte emploi et se retrouve en intérim comment pouvons nous racheter un autre maison sachant con et précé pour nos enfants

  11. EDEN

    Je souhaite vendre ma maison mais j ai un pret avec hypotheque et la banque refuse un remboursement partiel et j ai déposé un dossier de surendettement
    croyez vous que je peux vendre quand meme??
    MERCI DE VOS REPONSES

  12. Ofab

    Bonjour je viens d acheter une maison il ya 2 mois sur laquelle j avais eu un coup de coeur maintenant je suis en depression je n arive pa à mit faire je voudrais revendre es ce possible sachant que j ai mon credit

  13. serge

    Bonjour, je suis suisse et je veux acheter un appartement au portugal…
    sauf que il faut ouvrir un compte la bas et trnsferer son argent qui est son mon compte qui ne fais objet d’aucune illégalité, mais pour transferer au portugal il faut justifier le provenance de mon argent qui est sur mon compte, quel absurdité, mais pourquoi je ne peux pas payer directement via ma banque suisse un apt acheté au portugal ?
    cordialement

  14. Anonyme

    Bonne journée,
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