Questions d'argent et de droit

Que regardent les banques avant de vous accorder un crédit ?

Vous avez trouvé votre bien ? Il ne reste plus qu’à le financer. Bien souvent cette étape n’est pas la plus facile. A moins d’avoir le montant en poche vous allez devoir emprunter la somme nécessaire auprès d’une banque grâce à un prêt immobilier. Une démarche qui peut être source d’inquiétude quand on sait que vos futures charges mensuelles dépendent de vos conditions de crédit. Mieux vaut donc se préparer pour mettre toutes les chances de son côté et obtenir le meilleur prêt. Quels sont les points à travailler ? Voici ce que regardent en premier les banques avant d’accorder un crédit immobilier.

Pret immobilier - Banque

1. La gestion de votre budget

Avant de vous prêter une somme importante, une banque veut s’assurer de votre capacité à la rembourser régulièrement et sans difficultés. Elle va donc regarder avec attention votre capacité à gérer votre budget : est-ce que le client met régulièrement de côté ? Est-ce qu’il finit parfois son mois dans le négatif ? Est-ce qu’il dépense sans compter ou suit un certain rythme de dépenses ? Bref, est-ce qu’il est capable de supporter une lourde charge supplémentaire chaque mois ? La banque trouvera toutes ces réponses dans vos relevés de comptes où elle regardera :

–          Vos revenus
–          Vos dépenses courantes (alimentation, sortie…)
–          Vos charges fixes (loyer, facture d’électricité, de gaz, abonnements, forfaits…)
–          Vos crédits à la consommation
–          Vos découverts éventuels
–          Votre épargne
–          Votre taux d’endettement (la banque veillera à ce que vos mensualités de crédit immobilier ne dépassent pas 1/3 de vos revenus).

2. La situation professionnelle

Pour être sûre d’être remboursée sur toute la durée de votre emprunt, une banque préférera une situation professionnelle stable. Veillez donc par exemple à attendre que votre période d’essai soit finie avant de présenter votre dossier à la banque.

3. L’apport

Mythe ou réalité ? Il serait hypocrite de vous dire que vous pouvez emprunter sans apport. Dans une très large majorité des cas, une banque demande à son client d’avoir déjà en poche une partie du montant du bien, généralement de 10 à 20% de ce dernier. D’une part cela réduit la somme qu’elle vous prête, d’autre part, cela la rassure sur votre capacité à gérer votre budget et à mettre de côté.

4. Votre organisation :

Cela peut paraître évident mais une banque sera rassurée sur le sérieux de votre démarche si vous êtes ponctuel aux rendez-vous et si vous présentez les documents à temps. Veillez donc à ne pas les envoyer au fil de l’eau mais à tous les rassembler dans un dossier avant de les transmettre.

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5 commentaires
  1. Appels d'offres

    Bonjour,
    Il est bien vrai qu’obtenir un financement auprès de la banque n’est pas des plus faciles sans que l’on ne remplisse toutes les conditions requises. C’est en quelques sortes comme concourir à un marché public, il faut mettre tous les atouts de son côté pour pouvoir signer un accord.
    Merci pour cet article.

  2. Perey

    Je vend ma résidence principale trop importante vu mon âge et décide de faire construire
    Valeur du bien a vendre estimation expert 350.000€ dont terrain constructible 5000m sur 15000m
    Valeur bien a construire 200.000€
    Besoin relais 150.000€

  3. venuat

    Je travaille comme fonctionnaire hospitalière, j’ai demandé une évaluation pour savoir si je ,pouvais emprunter. Malgré un revenu annuel de 31000€ net (impôt déduit)je ne pouvais pas emprunter n’ayant pas d’apport . J’ai par ailleurs pu emprunter pour réaliser des travaux d’amélioration dans mon logement actuel que je loue, et rembourser avec mon loyer pour la moitié de mon salaire sans que cela soit gênant. Mais le taux n’est pas le même. 9.8% pour ce prêt travaux 4.2 pour un bien.
    Je suis assez contente du refus de ma banque. A l’heure actuelle être locataire me permet d’avoir un meilleur niveau de vie

  4. dzdzd

    grzk gekro gkero ^g

  5. dzdzd

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